一、农村信用社防范信贷风险面临的问题与对策（论文文献综述）
王薇[1]（2021）在《我国信贷供给传导机制及其宏观经济效应研究》文中进行了进一步梳理2008年全球性金融危机的爆发证明了居于主导地位的实际经济周期理论（RBC）存在显着缺陷。传统的货币经济理论和新凯恩斯主义均侧重于对利率和汇率等宏观经济变量的调控,往往忽视了银行信贷因素对实体经济发展及经济波动的影响。党的十九大要求我国金融体系建设应服务于实体经济,同时防范化解重大金融风险,推动我国经济转型和高质量增长。一方面尽力发挥金融市场的资源配置功能,另一方面最大程度地降低金融市场波动对宏观经济产生的负面影响。基于此背景,本文在推导信贷供给对宏观经济的微观影响机制的基础上,进一步从总量调控、结构优化、价格传导、风险累积四个维度展开实证分析,最后从宏观经济政策视角探究了信贷监管政策对货币政策调控“经济增长、物价稳定和金融稳定”三大目标有效性的异质性影响。本文的主要研究结论如下:首先,本文基于动态随机一般均衡模型从微观视角探究了信贷供给波动对宏观经济影响的传导机制,发现信贷供给增加能够短期内带动投资水平迅速上升并促进资本存量的长期积累,信贷供给对投资存在扩张性影响,但会对消费形成挤出效应,使得短期内经济增长主要依靠投资驱动,在长期主要依靠消费拉动。在理论分析的基础上,本文进一步应用基于GAS过程的时变转移概率马尔科夫区制转移回归（MS-GAS-TVTP）模型对我国信贷供给波动和产出波动进行阶段性变迁识别和时变转移分析发现,在经济衰退初期,信贷供给波动表现出强烈的“顺周期”特征,经济环境恶化会在短期内导致信贷紧缩,但随着信贷扩张政策的逐步实施,信贷供给对产出的引导效应逐渐显现。基于时变协整模型对信贷供给与产出的动态联动关系进行检验发现,我国信贷供给与产出之间同向动态联动,信贷扩张能够带动我国经济增长,信贷收缩会进一步加剧经济的衰退程度,信贷供给对产出的时变影响系数在长期基本趋于稳定,二者趋于长期均衡。其次,考虑到商业银行的信贷扩张和收缩对宏观经济可能存在非对称影响效应,本文进一步从产出增长和物价稳定的角度出发应用非线性自回归分布滞后（NARDL）模型展开探究。研究发现,在经济衰退期,可以通过扩张信贷的方式增强企业投资积极性、促进实体经济恢复平稳增长;在经济扩张期,信贷扩张对产出的带动效果会随着产出总量的不断积累而逐渐减弱,并加剧通货膨胀;信贷收缩虽然能够降低通货膨胀水平,但无法完全抵消信贷扩张带来的通胀风险,并且会对经济增速产生强烈的负面影响。在此基础上,本文进一步从期限结构视角应用SV-TVP-FAVAR模型探究了推动我国产出增长和通货膨胀水平上升的信贷供给根源。研究发现,我国中长期信贷供给增加虽然能够显着拉动我国经济增长,但同时对通货膨胀也具有强烈的促进作用,非金融企业中长期信贷供给在促进经济增长方面未能占据优势;相较于中长期信贷,我国短期信贷供给在促进经济增长方面不具优势,我国短期住户消费信贷供给增加对经济增长存在逐渐减弱的负向影响,并且不会引起强烈的通货膨胀效应,证实了扩大内需是推动我国经济增长、降低通货膨胀损失的可行路径之一。随后,本文进一步基于价格传导视角运用贝叶斯估计的平滑迁移向量自回归（ST-BVAR）模型分析了不同经济状态下信贷价格波动对宏观经济的影响效应,并探讨不同时期我国信贷价格政策的有效性。结果发现,在经济衰退期,信贷价格下调能够引导第二、三产业投资和消费增加,进而从需求侧驱动经济增长,信贷价格政策的传导渠道基本畅通,政策基本有效。在经济扩张期,我国利率市场化尚不完全且居民储蓄率水平相对较高,存在“金融抑制”和“消费抑制”双重抑制现象,因此我国信贷价格下调仅能通过促进第三产业投资的方式对经济增长产生正向影响,第二产业投资和消费的传导渠道均存在梗阻,极大地降低了信贷价格调控政策的有效性。接下来,本文进一步基于风险累积视角运用多元方向分位数向量自回归（MDQVAR）模型分析了信贷风险累积对我国宏观经济及信贷调控有效性的影响效应。研究发现,信贷风险累积在不同经济状态下对产出、通货膨胀和金融稳定均呈现出抑制效应,但影响强度随经济下行程度加深逐渐增强,并且信贷风险累积对金融稳定的负面影响最为强烈。信贷供给对产出、通货膨胀和金融稳定的影响效应在不同信贷风险累积程度下表现出显着的异质性。当以“经济增长”作为主要的经济目标时,信贷风险累积水平应当控制在一定范围内,既不能为了追求低不良水平过分惜贷,也不能为了投资扩张过度放贷。当以“稳定物价、促进货币流通”和“金融稳定”为主要目标时,应全力避免过度放贷和过度负债,同时加强贷款发放前后的审慎监管,尽量减少非理性的竞争行为和代际遗忘,尽可能降低银行资产中的不良资产规模,并加快不良资产的处置流程。最后,本文基于宏观经济政策视角运用多元方向分位数向量自回归（MDQVAR）模型探究了信贷监管政策对货币政策调控“经济增长、物价稳定和金融稳定”三大目标有效性的异质性影响,为更好地完善“双支柱”框架提供参考。研究发现,在经济下行期,流动性类的信贷监管政策能够显着增强数量型货币政策对经济增长的调控效果,但会形成通货膨胀问题,因此,需要在“促增长”和“稳通胀”目标中进行取舍。在经济平稳期,价值类的信贷监管政策虽然会在一定程度上削弱数量型货币政策对经济增长的促进效果,但信贷监管政策的动态调整不会对数量型货币政策有效性产生显着影响,二者可以各自调控,能够同时实现“稳增长、稳通胀、稳金融”三大目标。在经济过热期,价值类的信贷监管政策与价格型货币政策存在“政策冲突”,二者难以在动态调控中同时实现“金融稳定”与“价格稳定”。流动性类的信贷监管政策能够增强价格型货币政策对通货膨胀的抑制效果,两政策配合能够同时实现“稳金融、降通胀”的目标,并且在一定程度上“保增长”,是经济过热期最优的政策协调模式。除此之外,货币政策在金融稳定目标的调控上不具优势,维持金融市场稳定还是应以信贷监管政策为主。
常磊[2]（2021）在《广西L农村商业银行信贷风险管理流程优化研究》文中研究指明农村合作金融机构是我国银行业金融机构一个重要组成部分,为“三农”经济发展服务,为县域经济发展服务,及“支农支小”起到了重大的作用。但由于我国大多数农合机构业务范围较为单一,而它们盈利点主要集中在传统的信贷业务上。然而,我国农合机构较多分布在广大的落后且经济基础较为薄弱的县域及其村镇,受发展历史及难以吸引高素质人才影响导致其从业人员的专业素质和信贷风险管理能力偏低。随着我国农合机构信贷业务的迅速发展,近几年信贷风险已经开始大范围暴露。并且,与国有行及大型股份制银行相比,我国农合机构的信贷业务风险防控体系较为落后,在信贷风险管理工作中以信贷条线工作人员的经验为主,这使得农村合作金融机构的信贷风险不断积累,不良贷款压力增大。因此,基于我国农合机构的现状,优化信贷风险管理流程,提高风险识别、风险评估、风险检测、风险控制能力,是农村合作金融机构急需解决的问题。广西L农村商业银行地处经济发展较快的G市L新区。由于过去几年经济形势较好风险管理意识薄弱、信贷风险管理水平不高及信贷风险管理流程不够完善,使得该农商行信贷资产质量不高,信贷风险较大以及不良贷款占比较高。截至2020年6月末,不良贷款超3亿元,不良贷款率2.73%,远高于2019年末全国商业银行平均不良贷款率1.86%。本文以广西L农村商业银行作为研究对象,就该农合机构信贷业务的现状,通过文献研究法、调查研究法及案例分析法,结合信贷风险、信贷风险管理和流程管理的相关理论,分析该行在信贷风险管理流程中存在的问题,找出贷前调查欠规范、风险评价方法较落后、贷后管理落实不到位、队伍建设及激励机制不科学这四个导致L农商行信贷风险管理流程上产生信贷风险原因,并从贷前调查、贷中审查、贷后管理三个环节给出该行信贷风险管理流程的优化的建议,为保证优化方案的实施效果,提出加强信贷人员准入条件、优化绩效考核体系及建立风险文化的保障措施,最后得出研究结论。这些优化和保障措施将有助于提高L农商行信贷风险管理能力,提高其信贷风险管理流程效率和效益,为其稳健经营提供保证,同时也为其他地方性金融机构的风险管理提供参考和借鉴。
邢晨霞[3]（2020）在《基于风险矩阵的陕西SD农商银行信贷风险管控研究》文中研究说明由农村信用社改制而成的农村商业银行,长期以来一直处于农村经济的中心地位,是我国金融机构体系的重要组成部分。它是城乡结合一体化发展中所需要的多重支撑中最重要的资金支撑,在近今年国家加大对三农支持力度以来,它也为三农建设做出了重要贡献。2003年在国家的支持下,农村信用社开始全面深化改革之后,信用社得到了包括国家、地方政府、企事业单位的大力支持,当下农村信用社在支持社会主义新农村建设中发挥着越来越重要的作用。农村信用社逐步改制更名为农村商业银行之后,整体的经营管理水平显着提高,然而,改制工作的完成并没有使农村商业银行的风险治理水平得到同步的提高。更糟的是,政府的支持和援助不仅没有缓解农村商业银行的信贷风险,反而在一定程度上掩盖了不良信贷资产持续增长的问题,农村商业银行依然受到长期积累的低效资产和信用管理水平低下问题的制约,这两项依然是制约着农村商业银行未来平稳发展的重大瓶颈,风险事故的频繁发生,已经引发了资产大面积损失的警报。因此,在未来几十年甚至更长时间内,农村信用社发展的最大瓶颈就是信贷风险问题。可以说怎么避免和处理信贷风险已经成为农村商业银行发展道路上最狭窄的喉咙。在研究方法的选择上本文选择了问卷调查法和风险矩阵法,以农村商业银行为研究案例,结合国内外银行信贷风险控制的相关理论进行研究,本文主要运用问卷调查法找出了SD农村商业银行在信贷风险方面的风险因素,又用风险矩阵对各个因素进行了分析,并根据其重要性和影响程度进行排序,确保SD农村商业银行在风险控制方面保持正确的方向和轻重适宜的治理手段。经过分析到最后文章认为,农村商业银行SD应从优化贷前、贷中、贷后三个环节,完善人才库结构,建立更加有效的内部控制体系,优化外部环境这四个方面入手增强农村商业银行SD的核心竞争力,提高信贷风险控制水平,也希望本文能为其他同类小型商业银行在信用风险管理方面提供有益的借鉴和参考。
董芳[4]（2020）在《H农村商业银行信贷风险管理问题及对策》文中研究表明近几年来,我国的金融市场在不断的发展和变化,伴随着农村金融经济的深入改革,农村商业银行不仅提供一般商业银行金融服务,而且还肩负着为金融经济发展服务的历史使命和责任,是建设农村、农民、和农业的重要核心力量,它的前身是农村信用社,在支持地方金融经济发展中,占据至关重要的核心位置。从农村信用社改制成商业银行后,其信贷资产质量并不乐观,不良贷款率只升不降,信贷业务是农村商业银行的主营业务之一,是主要的利润来源。降低信贷风险,提高信贷资产质量,一直都是农村商业银行关注的重点。建立健全农村商业银行的信贷风险管理制度,会从本质上推动农村商业银行的综合发展。解决信贷风险管理中存在的问题,将成为许多银行争论的核心话题。本篇论文是以H农村商业银行为例,对其进行研究。通过调查问卷的方法和信贷人员访谈的形式收集有关信贷风险管理的相关数据,根据问卷调查的结果分析H农村商业银行现存信贷业务中风险管理所存在的问题,并提出在实践中可实施的建议和对策。本篇论文总共分为了六个部分:第一部分,绪论。内容首先是对H农村商业银行的信贷风险管理选题背景进行介绍,对研究意义进行阐述,其次是国内外的研究综述和简要评述,然后是对本篇论文的研究内容与框架进行总结,最后简单介绍了该论文的研究方法及创新点。第二部分,相关概念及理论的界定。首先是从信贷风险的基本概念、特征和表现形式等以及信贷风险管理的内涵、发展趋势和相关理论做了简单的概述,其次是对信贷风险管理的传统方法与现代发放进行了阐述,为后面的研究与分析奠定基础。第三部分是对H农村商业银行信贷业务风险管理的现状进客观的阐述。第四部分主要通过问卷调查的方式分析H农村商业银行信贷业务风险管理存在的主要问题。第五部分是根据提出的信贷风险管理问题,列出解决问题的方案与改进措施,第六部分,结论。提出论文最终研究结果和论文的不足之处。通过以上研究,本文为H农村商业银行提供了更为科学的信贷风险管理应用对策与方案,并将对在我国其他农村信用社机构改制成农村商业银行的实施运用起到积极促进与参考作用。
黄潜[5]（2020）在《JY农商银行信贷业务的风险防范与化解》文中进行了进一步梳理农商银行为农村经济的发展提供了巨大的推进作用。习近平总书记在中央农村工作会议上对做好“三农”工作做出重要指示,总结和交流了各地区实施农村振兴战略的经验,强调各地区农村金融机构要加强边远落后地区的金融扶贫工作。可见,农村金融机构在精准扶贫和农村振兴中发挥着重要作用,不断提高农村金融机构的服务能力和管理水平具有重大而深远的意义市场经济不断发展完善,商业银行业飞速发展,可是商业银行不断发展,其面临的信贷风险也在逐步增加,商业银行自身管理的很多问题致使大量的贷款无法正常收回,很不利于商业银行的短期发展,更不利于国家经济的稳定和发展。因此,必须采取措施化解和防范信贷风险势。JY农商行是一家拥有24家支行和1个营业部的农村商业银行,2010年完成了从原JY县农村信用社到JY农商银行的股份制改造组建工作。2018年存款总额达到240亿元,贷款总额达到140亿元,存贷比到了58.3%,其资金规模可以说是县各金融机构中经济总量最大的县金融机构。JY农商银行的业务主要为贷款和存款业务,主要收入为贷款利息收入。首先,本文给出了信贷及信贷风险的定义,简要的介绍了什么是银行信贷风险管理理论体系,收集并整理了国内外关于信贷风险管理方面的文献,为本文提供理论基础,为下文如何有效的防范和化解信贷风险提供了理论支撑。其次,回顾和追溯了JY农商银行的发展历史及现状,对JY农商银行的信贷现状进行数据描述,找出其在信贷风险管理中出现的问题。鉴于JY农商银行的特殊性,分析研究JY农商银行出现这些问题的原因,为下文叙述如何防范和化解信贷风险做好铺垫。最后,将具体的防范和化解JY农商银行信贷风险的方法及方法实施的保障呈现出来,并总结概括全文,为其他信贷风险管理水平低的农商银行提供借鉴之处。此外,JY农商行作为规模最大县域金融机构,应不断完善自身的信贷风险管理水平,提升自己在金融机构中的竞争力。
支永胜[6]（2020）在《G农村信用社财务风险管理研究》文中研究指明在当前激烈的市场竞争环境下,金融机构在经营发展中面临的机遇和挑战并存,特别是相对落后的农村信用社（以下简称农信社）更是如此。农信社根植基层服务三农,不仅是为当地百姓提供金融服务的金融机构,更是联系政府与地方百姓的纽带。因此,农信社的双重身份决定了其具有多重风险,不仅存在与其他商业银行类似的财务风险,同时存在身为农村金融环境下特有的经营风险。而这些差异化风险会降低农信社的运营效率并有可能造成资金收益损失,如果没有采取及时有效的解决措施完成风险规避,有可能导致农信社的经营陷入财务困境,进而会影响整个农村金融环境的稳定。本文以G农村信用社（以下简称G农信社）为案例,结合国内外相关文献,运用案例分析法,通过资本充足率、不良贷款率、资产利润率及流动性比率等具体数据深入分析G农信社财务风险防控中出现的问题。为了解决现有问题,本文从资本充足性、资产安全性、管理水平、盈利能力、流动性水平五个方面对G农信社财务风险进行分析评价,发现风险隐患,总结经验,从而针对G农信社财务风险防控提出相关建议。通过研究发现,G农信社存在资本充足性水平严重不足、资产质量极差、管理水平较低、收益状况不佳等问题。因此,不断提高自身的经营管理能力和风险管控水平,采取适当有效的措施来改善资产质量和收益状况,提升资本充足性水平,以此来降低财务风险,提升核心竞争力,将是G农信社未来工作的重中之重。希望本文的研究能够对G农信社提高财务风险防控水平提供借鉴。
韩士超[7]（2020）在《我国商业银行小额信贷风险管理研究 ——以LQ农商行为例》文中研究说明随着国家普惠金融政策的不断扶持,我国乡镇经济发展水平显着提高,商业银行的小额信贷业务发展比较迅速。小额信贷作为发展中国家特定时期的一种社会发展手段,主要面向收入较低者提供金融服务,作为一种金融服务产品,小额信贷在各国实践中形成了多种模式,各种模式的出发点都是向中低收入者提供金融服务,尤其是提供信贷服务,并进行有效地风险控制。结合当前我国农村金融市场发展的特点引进小额贷款制度,可以有效的推动农村经济进步,满足农民的金融需求。目前,传统的商业银行针对小额信贷业务的风险管理,旨在评估向客户发放信贷,探讨符合准入条件的企业信用、信贷资产分类,根据风险估值,直至转向授后控制的最后阶段。本文立足LQ农商行小额信贷风险管理现状,借助调查问卷、历史文献研究及面对面访谈等方式,结合小额信贷风险管理相关理论知识,分析了LQ农商行小额信贷基本情况,阐述了目前LQ农商行小额信贷的风险控制体系,简要分析了风险来源、管理制度与操作流程,挖掘出LQ农商行风险管理层面的诸多不足,尤其是小额信贷风险控制方面,例如贷款风险水平较高、风险管理落实不到位、信贷管理流程不严密、风险管理人才队伍建设不合理、产品设计存在缺陷等。问题产生的原因主要有风险管理机制不完善、信贷管理缺乏监管、人才管理机制缺陷、风险管理技术不先进等。针对上述问题原因分析,运用信息不对称理论、全面风险管理理论等,从完善风控体系、健全风险管理相关制度、采取有效管理措施等方面入手,提出可行性优化建议,以有效解决LQ农商行小额信贷风险管理方面的问题,提升LQ农商行风控水平,并期望能对其他商业银行小额信贷业务提供一定的借鉴。
刘波[8]（2020）在《永兴镇农村信用社农户小额信用贷款问题及对策研究》文中指出在经济发展的新常态下,农村金融发展受到越来越多关注和重视,如何解决农村金融服务落后的问题,推进我国农村金融的改革工作成为我国各级政府关于整体的金融工作核心。尤其是对普惠金融概念深入落实到我国的各农村基层,强化金融体制基层建设,能够对广大农村贫困人口、低收入者和那些弱势群体实现真正的帮扶,也是现在我国农村金融工作重要工作内容。本文研究以永兴镇农村信用社的农户小额信用贷款为研究对象,首先对当地金融机构的发展和分布情况进行了概述,分析了永兴镇农村信用社的发展状况,并着重阐述了永兴镇农村信用社农户小额信用贷款的现状;其次从审批流程、岗位配备、授信额度等角度分析了永兴镇农村信用社农户小额信用贷款管理存在的问题;再次从工作流程、人才战略、审批制度、风险控制等方面分析了产生问题的原因;最后本研究对更好地管理农户小额信用贷款提出了有针对性的建议。在研究过程中,以永兴镇农村信用社为代表的的我国农村信用社在进行农户小额贷款业务时,存在一些问题,例如贷款很难全面满足农户需求、贷款审批流程存在问题、贷款岗位配备不齐、农户小额信用贷款的结构不合理、信用贷款风险有效控制不足、农户小额信用贷款等问题;通过大量的调研、访谈和文献查阅,归结为几个层次的原因,如对农户融资需求分析不清、审批管理制度存在严重缺陷、关键岗位人才严重缺失、信贷规模认识不足、农户信用及贷款后期风险控制有漏洞等;就如何提高农户小额信用贷款管理水平提出了提升农户小额信用贷款额度、提升农户小额信用贷款市场吸引力、优化贷款审批流程、防范农户小额信用贷款风险、强化农户小额信用贷款经理配置等具有可操作性的对策建议,对我国农村信用社进行农户小额贷款业务有所借鉴。
马静思[9]（2020）在《LY农村信用社财务风险管理研究》文中研究指明随着我国农村经济的不断发展,农村金融市场环境也在不断的变化,农村信用社面临着新的机遇和挑战。农村信用社对农村经济的发展影响较大,其自身的良好发展可以为农村经济提供有力支持。与其他商业银行相比,农村信用社的发展相对落后,历史遗留问题较多,经过一系列的体制改革逐步发展壮大,财务风险管理水平得到进一步提升。风险的固有属性限制了金融机构的发展,其中的财务风险问题更要引起管理者的重视。财务风险影响范围广泛,同时也是监管机构关注的重点,只有不断提升财务风险管理能力,才能为农信社的稳健运行提供保障。LY农村信用社扎根在农村,随着农村经济的发展变化,金融需求呈现多样化,面对日益激烈的竞争,农村的金融市场引起竞争对手的关注。作为一家县域的中小型金融机构,应时刻保持警惕,完善自身的经营管理能力和风险控制能力,降低金融风险水平,提升整体的竞争实力,尽快完成体制改革,从农村信用社过渡到农村商业银行。财务风险作为当前风险管理的主要方面,管理的好坏直接影响风险水平的高低,因此,如何提升财务风险管理水平,将是LY农村信用社工作的重中之重。本文通过对国内外研究文献进行梳理的基础上,结合LY农村信用社的发展现状和财务风险管理的实际情况,运用财务风险管理相关的理论知识,通过骆驼信用评价体系对近几年的财务数据进行分析整理,分别从资本的充足性水平、资产的安全性、盈利能力、流动性水平、人力资源方面,发现当前在财务风险管理方面存在的缺陷及不足之处,以及成因分析,针对当前的问题提出对策建议,增加资本流入渠道,降低高风险资产增加,加强不良资产处置能力,完善信贷业务流程,创新金融服务产品提升综合盈利能力,成本控制的不断提高,转变资产负债管理理念,关注资金的流动性水平等等。
周存宇[10]（2020）在《完善DM农村商业银行信贷风险管理的对策研究》文中指出近些年,金融市场的改革不断推进,农村金融市场也变得焕然一新。各项惠农政策的支持使得农村成为一个广阔的市场,由农村信用社改制而来的农村商业银行,网点深入农村,具有一定的资金实力和经营规模,为提高地区生产总值和活跃市场经济,做出了不可替代的贡献。然而近期来看,存款业务和贷款业务仍是农村商业银行的核心业务,而存贷之间产生的息差则是农村商业银行的主要盈利来源,信贷风险的管理的对策的完善可以说是农村商业银行稳定发展的必要条件。农村商业银行作为一种新兴的金融机构,在信贷风险管理方面的对策上还不够完善,为了实现企业的稳定发展,必须对其进行深入研究,分析问题并完善相应的对策,来不断提高农村商业银行们的信贷风险管理效果。研究以DM农村商业银行的信贷风险管理现状作为主要的研究对象,通过问卷设计,走访调查等方式来清晰的掌握DM农村商业银行的信贷风险管理现状,并找出DM农村商业银行信贷风险管理方面存在的一些问题,然后分析出其问题产生的原因,并针对分析的结果去完善相应的对策。研究的步骤是首先说明了研究背景、研究目的与研究意义,然后介绍了研究的相关资料进行论述,阐明本文的研究内容与结构。接下来介绍了商业银行信贷风险管理方面的一些基本理论,以作为后续研究工作的理论基础。然后从DM农村商业银行概况即信贷风险管理的组织机构及职责、信贷风险管理的流程、信贷风险管理的制度等方面描述了DM农村商业银行信贷风险管理的现状。从信贷人员风险把控能力不强、贷款“三查”制度执行不严、信贷风险控制措施效率不佳等方面寻找DM农村商业银行信贷风险管理的问题。从信贷风险管理组织架构不够完善、信贷风险管理制度存在缺陷和信贷风险管理流程脱离实际等方面分析产生问题的原因。最后从加强信贷风险管理团队建设、完善风险管理机制和建立科学合理的信贷风险管理流程等方面提出解决问题的对策。希望研究成果对DM农村商业银行提高信贷风险管理水平、增强管理意识、改善经营效率、促进发展会提供一定的思路。
二、农村信用社防范信贷风险面临的问题与对策（论文开题报告）
（1）论文研究背景及目的
此处内容要求：
首先简单简介论文所研究问题的基本概念和背景，再而简单明了地指出论文所要研究解决的具体问题，并提出你的论文准备的观点或解决方法。
写法范例：
本文主要提出一款精简64位RISC处理器存储管理单元结构并详细分析其设计过程。在该MMU结构中,TLB采用叁个分离的TLB,TLB采用基于内容查找的相联存储器并行查找,支持粗粒度为64KB和细粒度为4KB两种页面大小,采用多级分层页表结构映射地址空间,并详细论述了四级页表转换过程,TLB结构组织等。该MMU结构将作为该处理器存储系统实现的一个重要组成部分。
（2）本文研究方法
调查法：该方法是有目的、有系统的搜集有关研究对象的具体信息。
观察法：用自己的感官和辅助工具直接观察研究对象从而得到有关信息。
实验法：通过主支变革、控制研究对象来发现与确认事物间的因果关系。
文献研究法：通过调查文献来获得资料，从而全面的、正确的了解掌握研究方法。
实证研究法：依据现有的科学理论和实践的需要提出设计。
定性分析法：对研究对象进行“质”的方面的研究，这个方法需要计算的数据较少。
定量分析法：通过具体的数字，使人们对研究对象的认识进一步精确化。
跨学科研究法：运用多学科的理论、方法和成果从整体上对某一课题进行研究。
功能分析法：这是社会科学用来分析社会现象的一种方法，从某一功能出发研究多个方面的影响。
模拟法：通过创设一个与原型相似的模型来间接研究原型某种特性的一种形容方法。
三、农村信用社防范信贷风险面临的问题与对策（论文提纲范文）
（1）我国信贷供给传导机制及其宏观经济效应研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 选题背景与研究意义 |
| 1.1.1 选题背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外文献综述 |
| 1.2.1 信贷供给总量的经济效应 |
| 1.2.2 信贷供给结构的经济效应 |
| 1.2.3 信贷供给价格的经济效应 |
| 1.2.4 信贷风险累积的经济效应 |
| 1.2.5 信贷供给监管对货币政策有效性的影响效应 |
| 1.3 主要研究目标、论文结构及主要内容 |
| 1.3.1 主要研究目标 |
| 1.3.2 论文结构及主要内容 |
| 1.4 研究方法与主要贡献 |
| 1.4.1 研究方法 |
| 1.4.2 主要贡献 |
| 第2章 信贷供给宏观经济效应的理论基础 |
| 2.1 信贷供求理论 |
| 2.1.1 宏观信贷供求理论 |
| 2.1.2 微观信贷供求理论 |
| 2.2 信贷价格理论 |
| 2.2.1 可贷资金理论 |
| 2.2.2 金融抑制理论 |
| 2.3 信贷风险理论 |
| 2.3.1 Fisher的“债务-通货紧缩”理论 |
| 2.3.2 金融脆弱性理论 |
| 2.4 信贷配给与信贷传导理论 |
| 2.4.1 均衡配给理论 |
| 2.4.2 银行信贷渠道传导理论 |
| 2.4.3 资产负债表渠道传导理论 |
| 第3章 我国信贷供给传导机制及其与产出的动态关联分析 |
| 3.1 基于DSGE模型我国信贷供给的微观传导机制分析 |
| 3.1.1 模型设定 |
| 3.1.2 模型均衡 |
| 3.1.3 参数校准与模拟分析 |
| 3.2 我国信贷供给与产出的波动特征及动态关联性分析 |
| 3.2.1 MS-GAS-TVTP模型与TVP-VECM模型原理 |
| 3.2.2 我国产出与信贷波动的阶段性变迁识别及时变转移分析 |
| 3.2.3 动态关联性分析 |
| 3.3 本章小结 |
| 第4章 我国信贷供给总量与期限结构的宏观经济效应分析 |
| 4.1 信贷供给总量对宏观经济影响的理论机制分析 |
| 4.2 我国信贷总量扩张与收缩对宏观经济的非对称影响效应分析 |
| 4.2.1 非线性自回归分布滞后(NARDL)模型原理 |
| 4.2.2 变量选取、数据处理及平稳性检验 |
| 4.2.3 我国信贷总量扩张与收缩对产出的非对称影响效应 |
| 4.2.4 我国信贷总量扩张与收缩对通货膨胀的非对称影响效应 |
| 4.3 我国信贷供给期限结构的宏观经济效应分析 |
| 4.3.1 SV-TVP-FAVAR模型原理 |
| 4.3.2 我国信贷供给期限结构对产出和通货膨胀的时变效应分析 |
| 4.3.3 我国信贷供给短期结构对产出和通货膨胀的时变效应分析 |
| 4.3.4 我国信贷供给中长期结构对产出和通货膨胀的时变效应分析 |
| 4.4 本章小结 |
| 第5章 我国信贷供给价格传导机制及其非线性效应分析 |
| 5.1 信贷供给对宏观经济增长的价格传导机制分析 |
| 5.1.1 投资渠道传导机制分析 |
| 5.1.2 消费渠道传导机制分析 |
| 5.2 ST-BVAR模型原理 |
| 5.2.1 ST-BVAR模型设定 |
| 5.2.2 ST-BVAR模型的非线性检验 |
| 5.3 不同经济周期下信贷价格对经济增长的两阶段传导效应分析 |
| 5.3.1 变量选取、数据处理与经济周期波动区制识别 |
| 5.3.2 第一阶段信贷价格对投资与消费的非线性影响效应 |
| 5.3.3 第二阶段投资与消费对产出的非线性影响效应 |
| 5.4 本章小结 |
| 第6章 信贷风险对宏观经济及信贷调控有效性的异质性影响效应分析 |
| 6.1 多元方向分位数向量自回归(MDQVAR)模型 |
| 6.2 不同经济周期下信贷风险对宏观经济的异质性影响效应分析 |
| 6.2.1 理论机制分析 |
| 6.2.2 变量选取及数据处理 |
| 6.2.3 分位数脉冲响应分析 |
| 6.3 不同信贷风险水平下信贷调控宏观经济有效性分析 |
| 6.3.1 变量选取及数据处理 |
| 6.3.2 分位数脉冲响应分析 |
| 6.4 本章小结 |
| 第7章 我国信贷监管对货币政策有效性的影响效应分析 |
| 7.1 理论背景与影响机制分析 |
| 7.2 信贷监管的不同强度对货币政策有效性的异质性影响分析 |
| 7.2.1 变量选取及数据说明 |
| 7.2.2 经济增长目标下信贷监管对货币政策有效性的影响分析 |
| 7.2.3 物价稳定目标下信贷监管对货币政策有效性的影响分析 |
| 7.2.4 金融稳定目标下信贷监管对货币政策有效性的影响分析 |
| 7.3 本章小结 |
| 结论 |
| 参考文献 |
| 作者简介及在学期间所取得的科研成果 |
| 致谢 |
（2）广西L农村商业银行信贷风险管理流程优化研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 一、绪论 |
| (一)研究背景与意义 |
| 1.研究背景 |
| 2.研究意义 |
| (二)文献综述 |
| 1.流程再造的研究现状 |
| 2.信贷风险管理的研究现状 |
| 3.文献相关研究的综合评述 |
| (三)研究内容和研究方法 |
| 1.研究内容 |
| 2.研究方法 |
| (四)可能的创新与不足之处 |
| 1.创新点 |
| 2.不足之处 |
| 二、相关理论基础 |
| (一)信贷风险相关理论 |
| 1.操作风险 |
| 2.信用风险 |
| 3.市场风险 |
| 4.流动性风险 |
| (二)信贷风险管理相关理论 |
| 1.信息不对称理论 |
| 2.信贷配给理论 |
| 3.风险限额管理理论 |
| 4.全面风险管理理论 |
| (三)流程优化的概念和方法 |
| 1.流程管理的概念 |
| 2.流程优化的概念 |
| 3.流程优化的方法:80/20 原则 |
| 三、L农商行信贷风险管理流程现状 |
| (一)L农商行发展现状 |
| 1.L农商行简介 |
| 2.L农商行信贷资产状况 |
| (二)L农商行信贷风险管理现状 |
| 1.L农商行信贷风险管理相关制度 |
| 2.L农商行信用风险管理现状 |
| 3.L农商行流动性风险管理现状 |
| (三)L农商行信贷风险管理流程 |
| 四、L农商行信贷风险管理流程存在的问题及原因 |
| (一)L农商行信贷风险管理流程存在的问题 |
| 1.贷前调查阶段存在的问题 |
| 2.贷中审查阶段存在的问题 |
| 3.贷后管理阶段存在的问题 |
| (二)原因分析 |
| 1.贷前调查标准欠规范 |
| 2.风险评价方法较落后 |
| 3.贷后管理落实不到位 |
| 4.队伍建设及激励机制欠科学 |
| 五、L农商行信贷风险管理流程优化的建议 |
| (一)优化目标 |
| 1.提高L农商行的信贷风险管理流程的效率 |
| 2.降低L农商行信贷风险 |
| 3.以客户为中心,提高客户满意度 |
| (二)L农商行信贷风险管理流程的优化方案 |
| 1.贷前调查环节优化方案 |
| 2.贷中审查环节优化方案 |
| 3.贷后管理环节优化方案 |
| 4.构建流程图 |
| 六、L农商行信贷风险管理流程优化的执行及保障 |
| (一)加强信贷人员准入条件 |
| (二)优化绩效考核体系 |
| (三)培养风险文化 |
| 七、结论与展望 |
| (一)主要结论 |
| (二)研究展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（3）基于风险矩阵的陕西SD农商银行信贷风险管控研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 研究背景与意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外研究现状 |
| 1.2.1 国外研究现状 |
| 1.2.2 国内研究现状 |
| 1.2.3 文献综评 |
| 1.3 研究内容、方法与技术路线图 |
| 1.3.1 研究内容 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.3.3 本文的技术路线图 |
| 1.4 论文可能的贡献点及不足 |
| 1.4.1 论文可能的贡献点 |
| 1.4.2 论文的不足 |
| 第二章 相关理论基础 |
| 2.1 风险 |
| 2.1.1 风险及风险管理的定义 |
| 2.1.2 风险管理的流程 |
| 2.2 信贷 |
| 2.2.1 概念与特征 |
| 2.2.2 信贷管理的原则 |
| 2.3 信贷风险 |
| 2.3.1 信贷风险的概念 |
| 2.3.2 信贷风险的分类 |
| 2.4 农村商业银行信贷风险 |
| 2.4.1 农村商业银行的定义 |
| 2.4.2 农村商业银行信贷的特征 |
| 2.4.3 农村商业银行信贷风险的特征 |
| 第三章 SD农村商业银行现状及风险识别 |
| 3.1 SD农村商业银行概况 |
| 3.1.1 SD农村商业银行简介 |
| 3.1.2 SD农村商业银行的放贷流程 |
| 3.2 SD农村商业银行信贷现状 |
| 3.2.1 SD农商银行信贷资产规模与结构 |
| 3.2.2 SD农商银行信贷资产质量 |
| 3.3 风险的识别 |
| 3.3.1 问卷调查法的设计 |
| 3.3.2 问卷结果的统计分析 |
| 第四章 基于风险矩阵的风险分析 |
| 4.1 风险矩阵栏目的确定 |
| 4.2 风险因素分析 |
| 4.2.1 风险等级确定 |
| 4.2.2 需控制风险筛选 |
| 第五章 信贷风险管理的优化策略 |
| 5.1 贷款环节优化设计 |
| 5.1.1 贷前优化 |
| 5.1.2 贷中优化 |
| 5.1.3 贷后优化 |
| 5.2 加强人才队伍建设 |
| 5.3 完善内部控制制度 |
| 5.4 优化外部环境 |
| 第六章 结论与展望 |
| 6.1 本文结论 |
| 6.2 本文展望 |
| 参考文献 |
| 附录 |
| 致谢 |
（4）H农村商业银行信贷风险管理问题及对策（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景及意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 研究内容和研究框架 |
| 1.2.1 研究内容 |
| 1.2.2 研究框架 |
| 1.3 研究综述 |
| 1.3.1 国外研究综述 |
| 1.3.2 国内研究综述 |
| 1.3.3 简要评述 |
| 1.4 研究方法和创新点 |
| 1.4.1 研究方法 |
| 1.4.2 创新点 |
| 第2章 相关概念及理论界定 |
| 2.1 信贷风险 |
| 2.1.1 基本概念 |
| 2.1.2 特征 |
| 2.1.3 表现形式 |
| 2.2 信贷风险管理的内容 |
| 2.2.1 信贷风险管理的概念 |
| 2.2.2 商业银行信贷风险管理流程 |
| 2.2.3 信贷风险管理的发展趋势 |
| 2.3 商业银行信贷风险管理理论 |
| 2.3.1 内部控制理论 |
| 2.3.2 委托代理理论 |
| 2.3.3 全面风险管理理论 |
| 2.3.4 信息不对称理论 |
| 2.3.5 大数据风控理论 |
| 2.4 本章小结 |
| 第3章 H农村商业银行信贷风险管理现状分析 |
| 3.1 H农村商业银行简介 |
| 3.2 H农村商业银行信贷风险管理现状 |
| 3.2.1 H农村商业银行信贷业务发展现状 |
| 3.2.2 H农村商业银行信贷业务操作规程 |
| 3.2.3 H农村商业银行信贷风险管理制度 |
| 3.3 本章小结 |
| 第4章 H农村商业银行信贷风险管理存在问题分析 |
| 4.1 信贷风险管理问卷调查 |
| 4.1.1 调查的目的 |
| 4.1.2 调查的对象 |
| 4.1.3 调查的方式 |
| 4.1.4 调查的内容 |
| 4.1.5 调查的回收 |
| 4.1.6 调查问卷的分析 |
| 4.2 信贷风险识别不到位 |
| 4.2.1 三查制度执行不到位 |
| 4.2.2 识别指标存在缺陷 |
| 4.3 内部信用评估体系不完善 |
| 4.4 风险内控环境急需改善 |
| 4.4.1 内部审计监督有待加强 |
| 4.4.2 信贷资产质量急需提高 |
| 4.4.3 信贷业务水平有待提高 |
| 4.4.4 信贷风险管理意识薄弱 |
| 4.5 本章小结 |
| 第5章 H农村商业银行信贷风险管理问题解决对策 |
| 5.1 完善风险识别体系 |
| 5.1.1 贷前调查 |
| 5.1.2 贷中审查 |
| 5.1.3 贷后检查 |
| 5.2 建立有效的风险评级体系 |
| 5.2.1 预警信息全面覆盖 |
| 5.2.2 优化评级系统 |
| 5.2.3 加大落实风险预警执行力度 |
| 5.3 加强内控体制的建设 |
| 5.3.1 加强审计检查力度 |
| 5.3.2 加大不良贷款的清收力度 |
| 5.3.3 加强信贷专业化人才的培养 |
| 5.3.4 加强信贷风险管理文化建设 |
| 5.3.5 加大对信贷产品的创新力度 |
| 5.4 本章小结 |
| 结论与展望 |
| 研究结论 |
| 研究展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 作者简介 |
| 附录 H农村商业银行信贷风险管理现状调查问卷 |
（5）JY农商银行信贷业务的风险防范与化解（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景及研究意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 研究内容与框架 |
| 1.2.1 研究内容 |
| 1.2.2 研究框架 |
| 1.3 研究思路与方法 |
| 1.3.1 研究思路 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.4 创新之处 |
| 第2章 理论基础和文献综述 |
| 2.1 概念界定 |
| 2.1.1 信贷 |
| 2.1.2 信贷风险 |
| 2.1.3 信贷风险管理 |
| 2.2 理论基础 |
| 2.2.1 信贷风险管理理论 |
| 2.2.2 信贷风险管理的方法 |
| 2.3 国内外文献综述 |
| 第3章 JY农村农商银行的信贷风险管理的现状 |
| 3.1 JY农商银行的概述 |
| 3.2 JY农商银行信贷业务发展状况 |
| 3.2.1 JY农商银行信贷资产规模 |
| 3.2.2 JY农商银行贷款结构 |
| 3.2.3 JY农村农商银行投放的贷款质量 |
| 3.3 JY农商银行信贷风险管理存在的问题 |
| 3.3.1 JY农商银行贷款风险管理组织架构 |
| 3.3.2 JY农商银行在信贷人才培养方面的情况 |
| 3.3.3 JY农商银行信贷风险管理制度的现状及存在问题 |
| 3.3.4 JY农商银行信贷风险管理流程现状及存在问题 |
| 第4章 JY农村农商银行信贷风险管理问题的原因剖析 |
| 4.1 来自内部环境的因素 |
| 4.2 来自外部环境的因素 |
| 第5章 JY农商银行的信贷风险的防范与化解的方案 |
| 5.1 公司类贷款的风险防范与化解的方案 |
| 5.1.1 完善信贷风险管理部门的组织架构 |
| 5.1.2 建立科学合理的信贷流程 |
| 5.1.3 加强贷前调查和贷后管理工作 |
| 5.2 个人类贷款的风险防范与化解方案 |
| 5.2.1 贷前风险管理的改进方案 |
| 5.2.2 对贷款结构的优化 |
| 5.2.3 对驻村的信贷人员队伍进行全面建设和强化 |
| 第6章 JY农商银行信贷风险防范与化解的保障 |
| 6.1 制度的保障 |
| 6.2 风险防范文化保障 |
| 6.3 人力资源保障 |
| 第7章 主要研究结论及展望 |
| 7.1 主要研究结论 |
| 7.2 有待进一步研究的问题 |
| 参考文献 |
| 后记 |
| 攻读硕士学位期间论文发表及科研情况 |
（6）G农村信用社财务风险管理研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 1 引言 |
| 1.1 研究背景与研究意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 文献综述 |
| 1.2.1 国外文献综述 |
| 1.2.2 国内文献综述 |
| 1.2.3 文献评述 |
| 1.3 研究方法与研究思路 |
| 1.3.1 研究方法 |
| 1.3.2 研究思路 |
| 1.3.3 研究架构 |
| 1.4 本文的创新与不足 |
| 1.4.1 本文的创新 |
| 1.4.2 本文的不足 |
| 2 相关概念界定及理论基础 |
| 2.1 相关概念界定 |
| 2.1.1 农信社财务风险概述 |
| 2.1.2 农信社财务风险的一般表现形式 |
| 2.1.3 农信社财务风险管理 |
| 2.2 相关理论基础 |
| 2.2.1 资产风险管理理论 |
| 2.2.2 负债风险管理理论 |
| 2.2.3 全面风险管理理论 |
| 3 G农信社基本经营情况 |
| 3.1 G农信社基本概况 |
| 3.2 G农信社经营管理基本情况 |
| 3.2.1 G农信社资产情况 |
| 3.2.2 G农信社负债与股东权益情况 |
| 3.2.3 G农信社收益情况 |
| 3.2.4 G农信社主要监管指标经营情况 |
| 4 G农信社财务风险分析评价 |
| 4.1 资本充足性风险分析评价 |
| 4.1.1 资本充足性风险现状 |
| 4.1.2 资本充足性风险管理存在问题 |
| 4.1.3 资本充足性风险管理问题的成因 |
| 4.2 资产安全性风险分析评价 |
| 4.2.1 资产安全性风险现状 |
| 4.2.2 资产安全性风险管理存在问题 |
| 4.2.3 资产安全性风险管理问题的成因 |
| 4.3 管理能力风险分析评价 |
| 4.3.1 管理能力风险现状 |
| 4.3.2 管理能力风险管理存在问题 |
| 4.3.3 管理能力风险管理问题的成因 |
| 4.4 盈利能力风险分析评价 |
| 4.4.1 盈利能力风险现状 |
| 4.4.2 盈利能力风险管理存在问题 |
| 4.4.3 盈利能力风险管理问题的成因 |
| 4.5 流动性风险分析评价 |
| 4.5.1 流动性风险现状 |
| 4.5.2 流动性风险管理存在问题 |
| 4.5.3 流动性风险管理问题的成因 |
| 5 优化G农信社财务风险管理的基本措施 |
| 5.1 资本充足性风险防控措施 |
| 5.1.1 多方面吸收资本,加大力度引入高质量股权 |
| 5.1.2 提高经营效益,增加利润留存 |
| 5.1.3 创新业务,扩大低风险资产占比 |
| 5.2 资产安全性风险防控措施 |
| 5.2.1 转变经营理念,优化信贷资产结构 |
| 5.2.2 加强贷款管理,防范信贷风险 |
| 5.2.3 丰富不良资产处置方式,加大不良贷款清收力度 |
| 5.3 管理能力风险防控措施 |
| 5.3.1 围绕精细化管理提高成本管控水平 |
| 5.3.2 整顿员工队伍,提升员工素质 |
| 5.3.3 改善内部规范制度 |
| 5.4 盈利能力风险防控措施 |
| 5.4.1 创新主营业务,提高盈利水平 |
| 5.4.2 提高创新能力与竞争力 |
| 5.4.3 深耕本土,实现特色化发展 |
| 5.5 流动性风险防控措施 |
| 5.5.1 完善流动性风险管理结构 |
| 5.5.2 建立健全流动性风险监测系统 |
| 5.5.3 进一步加强资产负债匹配度管理 |
| 6 促进G农信社财务风险管理改善的保障措施 |
| 6.1 拓展转型,提升网点效能 |
| 6.2 加快步伐,抓好负债管理 |
| 6.3 转变发展方式,解决突出信贷问题 |
| 6.4 强化风险管控,建立全面风险管理体系 |
| 7 结论与展望 |
| 7.1 研究结论 |
| 7.2 展望 |
| 参考文献 |
（7）我国商业银行小额信贷风险管理研究 ——以LQ农商行为例（论文提纲范文）
| 内容摘要 |
| Abstract |
| 第1章 导论 |
| 1.1 研究的背景及意义 |
| 1.1.1 研究的背景 |
| 1.1.2 研究的意义 |
| 1.2 文献综述 |
| 1.2.1 国外研究现状 |
| 1.2.2 国内研究现状 |
| 1.2.3 文献述评 |
| 1.3 研究思路与方法 |
| 1.3.1 研究思路 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.4 创新与不足之处 |
| 第2章 小额信贷风险管理相关概念与理论基础 |
| 2.1 小额信贷相关概念 |
| 2.1.1 小额信贷的内涵 |
| 2.1.2 小额信贷的特点 |
| 2.2 小额信贷风险相关概念 |
| 2.2.1 小额信贷风险的内涵与特征 |
| 2.2.2 小额信贷风险形成原因 |
| 2.2.3 小额信贷风险影响因素 |
| 2.3 商业银行风险管理理论 |
| 2.3.1 商业银行风险管理的定义 |
| 2.3.2 商业银行风险管理的特征 |
| 2.3.3 商业银行的风险管理相关理论 |
| 第3章 LQ农商行小额信贷业务发展状况 |
| 3.1 LQ农商行基本情况 |
| 3.2 LQ农商行小额信贷基本情况 |
| 3.3 LQ农商行小额信贷业务风险识别 |
| 3.3.1 自然风险识别 |
| 3.3.2 信用风险识别 |
| 3.3.3 操作风险识别 |
| 3.3.4 声誉风险识别 |
| 3.4 LQ农商行小额信贷风险管理现状 |
| 3.4.1 LQ农商行小额信贷风险管理组织框架 |
| 3.4.2 LQ农商行小额信贷风险现状 |
| 3.4.3 LQ农商行小额信贷风险管理流程及管理职责 |
| 第4章 LQ农商行小额信贷风险管理存在问题及原因分析 |
| 4.1 调查样本分析 |
| 4.1.1 调查人员简介 |
| 4.1.2 调查样本分析 |
| 4.2 LQ农商行小额信贷风险管理存在的问题 |
| 4.2.1 贷款风险水平较高 |
| 4.2.2 风险管理落实不到位 |
| 4.2.3 信贷管理流程不严密 |
| 4.2.4 风险管理人才队伍建设不合理 |
| 4.2.5 产品设计存在缺陷 |
| 4.3 LQ农商行小额信贷风险管理问题原因分析 |
| 4.3.1 风险管理机制不完善 |
| 4.3.2 信贷管理缺乏监管 |
| 4.3.3 贷款“三查”制度落实不到位 |
| 4.3.4 人才管理机制缺陷 |
| 4.3.5 风险管理技术不先进 |
| 第5章 LQ农商行小额信贷风险管理优化建议 |
| 5.1 完善风险管理体系 |
| 5.1.1 建立首席风险官制度 |
| 5.1.2 实行风险管理派驻制 |
| 5.2 健全小额信贷风险管理相关制度 |
| 5.2.1 健全小额信贷业务管理制度 |
| 5.2.2 健全小额信贷业务绩效考核制度 |
| 5.2.3 健全小额信贷业务责任追究制度 |
| 5.2.4 健全小额信贷业务风险分类制度 |
| 5.2.5 健全小额信贷业务风险缓释制度 |
| 5.3 采取有效的小额信贷风险管理措施 |
| 5.3.1 加强贷款流程管控 |
| 5.3.2 强化风险监测预警 |
| 5.3.3 提升审计监督效能 |
| 5.3.4 建立合规教育机制 |
| 5.3.5 完善培训学习体系 |
| 5.4 优化建议的实施与保障措施 |
| 5.4.1 加强风险管理结果应用 |
| 5.4.2 发挥绩效考评的导向作用 |
| 5.4.3 推动全行数字化转型 |
| 5.4.4 提高团队风险管理水平 |
| 5.4.5 创新商业银行信贷模式 |
| 参考文献 |
| 后记 |
| 附录一:关于 LQ 农商行小额信贷风险管理情况访谈提纲 |
| 附录二:LQ 农商行小额信贷风险管理情况调查问卷 |
（8）永兴镇农村信用社农户小额信用贷款问题及对策研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第1章 导论 |
| 1.1 问题提出及研究背景 |
| 1.1.1 问题提出 |
| 1.1.2 研究背景 |
| 1.2 研究意义 |
| 1.3 国内外研究现状 |
| 1.3.1 国外研究现状 |
| 1.3.2 国内研究现状 |
| 1.3.3 文献述评 |
| 1.4 研究目标及内容 |
| 1.4.1 研究目标 |
| 1.4.2 研究内容 |
| 1.4.3 技术路线 |
| 1.5 研究方法 |
| 第2章 相关概念与理论基础 |
| 2.1 概念界定 |
| 2.1.1 农村信用社 |
| 2.1.2 农户小额信用贷款 |
| 2.2 农村小额信贷的主要特点与作用 |
| 2.2.1 农村小额信贷的特点 |
| 2.2.2 农村小额信用贷款的作用 |
| 2.3 理论基础与相关文件 |
| 2.3.1 普惠金融理论 |
| 2.3.2 金融可持续发展理论 |
| 2.3.3 农村小额信贷发展理论 |
| 第3章 永兴镇农村信用社农户小额信用贷款的现状 |
| 3.1 宜宾市农户小额信贷政策支持 |
| 3.1.1 评级授信 |
| 3.1.2 金融产品 |
| 3.1.3 财政贴息 |
| 3.1.4 贴息方式 |
| 3.1.5 风险补偿 |
| 3.1.6 开展扶贫小额信贷保证保险 |
| 3.1.7 保险保障 |
| 3.2 永兴镇农村信用社发展概况 |
| 3.2.1 永兴镇农村信用社发展历 |
| 3.2.2 永兴镇农村信用社现状介绍 |
| 3.3 永兴镇农村信用社农户小额信用贷款的现状分析 |
| 3.3.1 农户小额信用贷款分布 |
| 3.3.2 农户小额信用贷款发放流程 |
| 3.3.3 近5年农户小额信用贷款增长情况 |
| 3.3.4 农户小额信用贷款目前的管理架构 |
| 第4章 永兴镇农村信用社农户小额信用贷款存在的主要问题 |
| 4.1 贷款无法满足农户需求 |
| 4.2 贷款审批流程存在问题 |
| 4.3 贷款岗位配备不齐 |
| 4.4 小额信贷的结构不合理 |
| 4.5 信贷风险有效控制不足 |
| 第5章 永兴镇农村信用社农户小额信用贷款存在问题的原因分析 |
| 5.1 贷款无法满足农户需求原因分析 |
| 5.1.1 信贷需求量小 |
| 5.1.2 信用社需求调查工作不足 |
| 5.2 贷款审批流程缺陷原因分析 |
| 5.2.1 借贷者征信情况不了解 |
| 5.2.2 缺乏统一的信用评价体系 |
| 5.2.3 操作不规范 |
| 5.3 岗位不齐原因分析 |
| 5.3.1 人才严重缺失 |
| 5.3.2 现有人员存在全责交叉 |
| 5.3.3 职位风险与报酬不匹配 |
| 5.4 信贷的结构原因分析 |
| 5.4.1 问题对农业发展信贷规模认识不足 |
| 5.4.2 考核引导存在误区 |
| 5.4.3 金融政策限制 |
| 5.4.4 小额信贷没有充足的资金来源 |
| 5.4.5 农户金融信贷认识不足,违约率较高 |
| 5.5 信贷风险有效控制不足原因分析 |
| 第6章 改进永兴镇农村信用社农户小额信用贷款的对策建议 |
| 6.1 厘清农户需求,提升小额信贷额度 |
| 6.2 优化贷款审批流程 |
| 6.3 强化小额信贷人员培养和配置 |
| 6.4 提升农户小额规模，扩大贷款市场吸引力 |
| 6.4.1 打造多元化产品体系 |
| 6.4.2 强化营销布局 |
| 6.5 防范小额信贷风险 |
| 6.5.1 强化对农户信用等级的管理 |
| 6.5.2 对恶意违约农户采取多重手段催收 |
| 6.5.3 加强贷后管理和信用风险的防范 |
| 第7章 研究结论 |
| 7.1 研究结论 |
| 7.2 研究局限及展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（9）LY农村信用社财务风险管理研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.2 研究意义 |
| 1.2.1 理论意义 |
| 1.2.2 实践意义 |
| 1.3 研究内容和研究方法 |
| 1.3.1 研究内容 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.4 本文创新点 |
| 第2章 相关理论及文献综述 |
| 2.1 理论概述 |
| 2.1.1 财务风险管理理论 |
| 2.1.2 财务风险管理的流程 |
| 2.1.3 财务风险管理的方法 |
| 2.1.4 骆驼评价体系 |
| 2.2 财务风险管理文献综述 |
| 2.2.1 国外文献综述 |
| 2.2.2 国内文献综述 |
| 2.2.3 文献评述 |
| 第3章 LY农村信用社财务风险管理现状分析 |
| 3.1 LY农村信用社简介 |
| 3.1.1 资产规模及结构 |
| 3.1.2 财务管理指标体系 |
| 3.1.3 内部控制体系 |
| 3.2 LY农村信用社骆驼信用评价分析 |
| 3.2.1 资本充足性分析 |
| 3.2.2 资产质量分析 |
| 3.2.3 人力资源状况 |
| 3.2.4 收益状况分析 |
| 3.2.5 流动性分析 |
| 3.3 财务风险管理存在问题及成因分析 |
| 3.3.1 资本充足率不足及成因分析 |
| 3.3.1.1 缺乏足够的资本注入 |
| 3.3.1.2 盈利能力不足 |
| 3.3.2 资产的安全性下降及成因分析 |
| 3.3.2.1 宏观经济增速放缓 |
| 3.3.2.2 信贷风险防控能力弱 |
| 3.3.3 盈利能力低及成因分析 |
| 3.3.3.1 不良资产增加影响利润 |
| 3.3.3.2 运营效率较低 |
| 3.3.3.3 收入来源单一 |
| 3.3.3.4 成本控制较弱 |
| 3.3.4 流动性水平下降及成因分析 |
| 3.3.4.1 管理意识淡薄 |
| 3.3.4.2 存贷款期限不相匹配 |
| 第4章 LY农信社财务风险管理提升的对策建议 |
| 4.1 资本充足性风险管理的对策建议 |
| 4.1.1 增加资本流入 |
| 4.1.2 控制风险资产增加 |
| 4.2 资产安全性风险管理的对策建议 |
| 4.2.1 加强信用风险管理 |
| 4.2.2 强化不良资产处理 |
| 4.3 盈利性风险管理的对策建议 |
| 4.3.1 增强银行的综合业务盈利能力 |
| 4.3.2 合理控制经营成本费用 |
| 4.4 流动性风险管理的对策建议 |
| 4.4.1 改善资产负债管理方法理念 |
| 4.4.2 建立健全流动性风险预警体系 |
| 第5章 结论与展望 |
| 5.1 结论 |
| 5.2 不足与展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（10）完善DM农村商业银行信贷风险管理的对策研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.2 研究目的与研究意义 |
| 1.2.1 研究目的 |
| 1.2.2 研究意义 |
| 1.3 国内外研究现状 |
| 1.3.1 国外研究现状 |
| 1.3.2 国内研究现状 |
| 1.3.3 研究现状评价 |
| 1.4 研究内容与研究方法 |
| 1.4.1 研究内容 |
| 1.4.2 研究方法 |
| 第2章 信贷风险管理的相关概念和理论基础 |
| 2.1 信贷风险管理的相关概念 |
| 2.1.1 信贷风险管理的定义 |
| 2.1.2 信贷风险管理的目标 |
| 2.1.3 信贷风险管理的流程 |
| 2.2 信贷风险管理的理论基础 |
| 2.2.1 信息不对称理论 |
| 2.2.2 内部控制理论 |
| 2.3 本章小结 |
| 第3章 DM农村商业银行信贷风险管理现状及问题 |
| 3.1 DM农村商业银行概况及其信贷风险管理的现状 |
| 3.1.1 DM农村商业银行概况 |
| 3.1.2 DM农村商业银行信贷风险管理组织机构及职责 |
| 3.1.3 DM农村商业银行信贷风险管理制度 |
| 3.1.4 DM农村商业银行信贷风险管理流程 |
| 3.2 DM农村商业银行信贷风险管理存在的问题 |
| 3.2.1 信贷人员风险把控能力不强 |
| 3.2.2 贷款制度执行不严 |
| 3.2.3 信贷风险识别控制措施效果不佳 |
| 3.3 本章小结 |
| 第4章 DM农村商业银行信贷风险管理问题的原因 |
| 4.1 信贷风险管理组织建设存在不足 |
| 4.1.1 职责不清分工不明 |
| 4.1.2 信贷人员素质参差不齐 |
| 4.1.3 激励约束机制不完善 |
| 4.2 信贷风险管理制度存在缺陷 |
| 4.2.1 信贷业务的前期调查重文本轻调研 |
| 4.2.2 信贷业务的中期审查审批人权力过大 |
| 4.2.3 信贷业务的后期检查流于形式 |
| 4.3 信贷风险管理流程不完善 |
| 4.3.1 信用评级体系不完善 |
| 4.3.2 授信机制不够健全 |
| 4.3.3 信贷风险管理信息系统相对滞后 |
| 4.4 本章小结 |
| 第5章 完善DM农村商业银行信贷风险管理的对策 |
| 5.1 加强信贷风险管理组织建设 |
| 5.1.1 明确贷款风险管理的责与权 |
| 5.1.2 加强选聘和培训管理 |
| 5.1.3 建立健全激励约束机制 |
| 5.2 完善信贷风险管理机制 |
| 5.2.1 重视信贷业务的前期实地调查和财务分析 |
| 5.2.2 严格落实信贷集体审议制度 |
| 5.2.3 完善信贷业务的后期管理办法 |
| 5.3 建立科学合理的信贷风险管理流程 |
| 5.3.1 建立完善的信用评级体系 |
| 5.3.2 统一授信集中管控 |
| 5.3.3 优化信贷风险管理信息系统 |
| 5.4 本章小结 |
| 结论 |
| 参考文献 |
| 个人简介 |
| 致谢 |
四、农村信用社防范信贷风险面临的问题与对策（论文参考文献）
- [1]我国信贷供给传导机制及其宏观经济效应研究[D]. 王薇. 吉林大学, 2021(01)
- [2]广西L农村商业银行信贷风险管理流程优化研究[D]. 常磊. 广西师范大学, 2021(02)
- [3]基于风险矩阵的陕西SD农商银行信贷风险管控研究[D]. 邢晨霞. 河北地质大学, 2020(05)
- [4]H农村商业银行信贷风险管理问题及对策[D]. 董芳. 河北工程大学, 2020(05)
- [5]JY农商银行信贷业务的风险防范与化解[D]. 黄潜. 山东建筑大学, 2020(05)
- [6]G农村信用社财务风险管理研究[D]. 支永胜. 内蒙古农业大学, 2020(06)
- [7]我国商业银行小额信贷风险管理研究 ——以LQ农商行为例[D]. 韩士超. 天津财经大学, 2020(07)
- [8]永兴镇农村信用社农户小额信用贷款问题及对策研究[D]. 刘波. 西南大学, 2020(05)
- [9]LY农村信用社财务风险管理研究[D]. 马静思. 吉林大学, 2020(01)
- [10]完善DM农村商业银行信贷风险管理的对策研究[D]. 周存宇. 东北石油大学, 2020(04)
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